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olivia
Aug 29 2024
23Compreendendo a estrutura de Basileia III do BIS
A crise financeira global de 2008 destacou a necessidade de um sistema bancário mais forte e mais resiliente. Em resposta a isto, o Comité de Basileia de Supervisão Bancária (BCBS) do Banco de Compensações Internacionais (BIS) introduziu o quadro de Basileia III em 2010. Este quadro, implementado pelos reguladores bancários em todo o mundo, visa fortalecer o sector bancário e mitigar os riscos de futuras crises financeiras.
A estrutura de Basileia III é a terceira iteração dos Acordos de Basileia, com a primeira sendo introduzida em 1988 e a segunda em 2004. É um conjunto de padrões internacionais que estabelece capital mínimo e requisitos de liquidez para os bancos, bem como diretrizes de supervisão e gestão de risco. Estas normas são continuamente monitorizadas e actualizadas pelo Comité de Basileia, que inclui banqueiros centrais e representantes das autoridades reguladoras das principais economias.
Uma das principais mudanças trazidas por Basileia III foi o fortalecimento dos requisitos de capital para os bancos. Ao abrigo deste quadro, os bancos são obrigados a manter um nível mínimo de capital ordinário de pelo menos 4,5% dos seus activos ponderados pelo risco. Este é um aumento significativo em relação ao requisito anterior de 2% e visa garantir que os bancos tenham capital de alta qualidade suficiente para resistir aos choques económicos.
O quadro também introduziu uma nova reserva de capital conhecida como "capital buffer de conservação." Isto exige que os bancos detenham 2,5% adicionais de capital ordinário além do requisito mínimo. Esta reserva funciona como uma salvaguarda contra perdas potenciais e permite que os bancos continuem a conceder empréstimos em períodos de tensão financeira.
Além dos requisitos de capital, o quadro de Basileia III também se concentra na melhoria da liquidez dos bancos. Isto é conseguido através da introdução de um rácio de cobertura de liquidez (LCR) e de um rácio de financiamento estável líquido (NSFR). O LCR exige que os bancos detenham ativos líquidos de alta qualidade suficientes para cobrir as suas necessidades de financiamento de curto prazo durante 30 dias, enquanto o NSFR se concentra nas necessidades de financiamento de mais longo prazo dos bancos.
Outro aspecto importante do NSFR A estrutura de Basileia III é a introdução de regulamentações mais rigorosas para grandes bancos com atividade internacional. Estes bancos, conhecidos como “bancos sistemicamente importantes”, são obrigados a manter uma reserva de capital adicional para mitigar os riscos que representam para o sistema financeiro. Estão também sujeitos a uma supervisão mais intensa e a regras mais rigorosas de gestão de riscos.
Além das medidas acima referidas, o quadro de Basileia III também visa melhorar a qualidade e a consistência da supervisão regulamentar em diferentes jurisdições. Promove a adopção de normas e melhores práticas comuns, reduzindo o potencial de arbitragem regulamentar e assegurando condições de concorrência mais equitativas para os bancos que operam a nível global.
Embora o quadro de Basileia III tenha sido visto como um passo significativo no sentido de uma abordagem mais sistema bancário resiliente, também tem enfrentado críticas por ser demasiado complexo e dispendioso de implementar. Alguns argumentam que os rigorosos requisitos de capital podem limitar a capacidade dos bancos para emprestar, prejudicando o crescimento económico. No entanto, o Comité de Basileia mantém que o quadro estabelece um equilíbrio entre tornar o sistema bancário mais forte e permitir o crescimento económico sustentável.
Em conclusão, o quadro de Basileia III é um conjunto abrangente de regulamentos que visam fortalecer o mercado global. sistema bancário e prevenir futuras crises financeiras. Introduz requisitos de capital e liquidez mais rigorosos e promove uma supervisão regulamentar mais consistente. Embora tenha enfrentado críticas, a sua implementação é crucial para garantir um setor bancário estável e resiliente que possa apoiar o crescimento da economia global.
